ליווי אישי של יועץ פיננסי

לפני שאתם לוקחים הלוואה, השלב הראשון בדרך לקבלת כספי ההלוואה הוא פגישה עם יועץ פיננסי של חברת BALANCE, כדי שיבחן את כל הפרמטרים הפיננסיים ולפי הנתונים יידע לכוון אתכם אל השלבים הבאים בדרך לקבלת הלוואה. כדי שתוכלו להבין את כל פרטי התהליך באופן בהיר, נפרוש בפניכם את כל המידע בנוגע לתפקידו של יועץ פיננסי וכך תוכלו להגיע אל השלב הראשון מוכנים.


ליווי אישי של יועץ פיננסי

לפני שאתם לוקחים הלוואה, השלב הראשון בדרך לקבלת כספי ההלוואה הוא פגישה עם יועץ פיננסי של חברת BALANCE, כדי שיבחן את כל הפרמטרים הפיננסיים ולפי הנתונים יידע לכוון אתכם אל השלבים הבאים בדרך לקבלת הלוואה. כדי שתוכלו להבין את כל פרטי התהליך באופן בהיר, נפרוש בפניכם את כל המידע בנוגע לתפקידו של יועץ פיננסי וכך תוכלו להגיע אל השלב הראשון מוכנים.




 

תפקידו של יועץ פיננסי

 

הגדרת התפקיד של יועץ פיננסי זה לספק הדרכה וייעוץ אובייקטיבי בתכנון נכון וארגון מהלכים פיננסיים. שירות של ייעוץ פיננסי יכול להיות עבור עסקים קטנים, חברות או לאנשים פרטיים, שצריכים ליווי בתהליך של קבלת הלוואה או כל מהלך פיננסי אחר, ואין להם את הידע הנחוץ על מנת לבצע את ההליך בצורה מבוקרת תוך כדי התייחסות לכל התרחישים האפשריים - הזדמנויות מול סיכונים.

 

המטרה שאליה שואף כל יועץ פיננסי היא שיפור המצב הפיננסי הקיים והגשמת היעדים שאותם הלקוח מבקש להשיג. פעמים רבות גם אנשים שבקיאים מאוד בביצוע מבוקר של תהליכים פיננסיים, נעזרים בשירותי ייעוץ כדי לקבל זווית ראייה נוספת ואובייקטיבית, כך תמונת התרחישים האפשריים שתצטייר בפניהם תהיה רחבה וכוללת יותר.




תפקידו של יועץ פיננסי

 

הגדרת התפקיד של יועץ פיננסי זה לספק הדרכה וייעוץ אובייקטיבי בתכנון נכון וארגון מהלכים פיננסיים. שירות של ייעוץ פיננסי יכול להיות עבור עסקים קטנים, חברות או לאנשים פרטיים, שצריכים ליווי בתהליך של קבלת הלוואה או כל מהלך פיננסי אחר, ואין להם את הידע הנחוץ על מנת לבצע את ההליך בצורה מבוקרת תוך כדי התייחסות לכל התרחישים האפשריים - הזדמנויות מול סיכונים.

 

המטרה שאליה שואף כל יועץ פיננסי היא שיפור המצב הפיננסי הקיים והגשמת היעדים שאותם הלקוח מבקש להשיג. פעמים רבות גם אנשים שבקיאים מאוד בביצוע מבוקר של תהליכים פיננסיים, נעזרים בשירותי ייעוץ כדי לקבל זווית ראייה נוספת ואובייקטיבית, כך תמונת התרחישים האפשריים שתצטייר בפניהם תהיה רחבה וכוללת יותר.



מה צריך לבדוק ?

ישנם עסקים ונותני שירות שהחוק מחייב אותם ברישיון לעסוק בתחום שבו הם מציעים שירות, במקרה של ייעוץ פיננסי אין הדבר כך וכל אדם יכול להגדיר את עצמו כיועץ לעניינים פיננסים. מאחר ומדובר במתן ייעוץ אסטרטגי שמטרתו לזהות מגמות ותהליכים, אין לחוק אפשרות כיום להגדיר מי יכול ומי לא יכול לספק שירותי ייעוץ פיננסי. לעומת זאת, מי שמציע שירותים של יועץ השקעות כן חייב ברישיון לעסוק בתחום והוא כפוף לתנאים הרגולטורים שנקבעים על ידי משרד המשפטים, משרד האוצר והרשות לניירות ערך. אז איך בכל זאת בוחרים יועץ פיננסי מומלץ? בודקים את הניסיון וההכשרה שלו בתחומים הפיננסיים השונים שבהם הוא עסק בעבר ועוסק בהווה, והדבר החשוב ביותר – בודקים שהידע הפיננסי שלו תואם את הצרכים הספציפיים שנדרשים לכם לביצוע המהלך.


יש מגוון רחב של תחומים שונים בתוך ענף הפיננסים, ולא תמיד הייעוץ שנכון למהלך אחד יהיה הדבר הנכון לאחר. לדוגמה: אם אתם צריכים לקחת הלוואה כדי לרכוש דירה, כדאי שתלכו ליועץ פיננסי שמבין את ענף הנדל"ן ויכול לספק מענה יצירתי וחכם במציאת פתרונות מימון והוצאה לפועל של התהליך במינימום סיכון. לעומת זאת, אם אתם צריכים לקחת הלוואה כדי למנף הזדמנות עסקית או כדי לייצר פעילות עסקית קיימת בעסק שלכם, הדבר הנכון עבורכם זה למצוא יועץ פיננסי שמתמחה בתחום הספציפי של העסק שלכם ומכיר את הענף לעומק.



מה צריך לבדוק ?

ישנם עסקים ונותני שירות שהחוק מחייב אותם ברישיון לעסוק בתחום שבו הם מציעים שירות, במקרה של ייעוץ פיננסי אין הדבר כך וכל אדם יכול להגדיר את עצמו כיועץ לעניינים פיננסים. מאחר ומדובר במתן ייעוץ אסטרטגי שמטרתו לזהות מגמות ותהליכים, אין לחוק אפשרות כיום להגדיר מי יכול ומי לא יכול לספק שירותי ייעוץ פיננסי. לעומת זאת, מי שמציע שירותים של יועץ השקעות כן חייב ברישיון לעסוק בתחום והוא כפוף לתנאים הרגולטורים שנקבעים על ידי משרד המשפטים, משרד האוצר והרשות לניירות ערך. אז איך בכל זאת בוחרים יועץ פיננסי מומלץ? בודקים את הניסיון וההכשרה שלו בתחומים הפיננסיים השונים שבהם הוא עסק בעבר ועוסק בהווה, והדבר החשוב ביותר – בודקים שהידע הפיננסי שלו תואם את הצרכים הספציפיים שנדרשים לכם לביצוע המהלך.


יש מגוון רחב של תחומים שונים בתוך ענף הפיננסים, ולא תמיד הייעוץ שנכון למהלך אחד יהיה הדבר הנכון לאחר. לדוגמה: אם אתם צריכים לקחת הלוואה כדי לרכוש דירה, כדאי שתלכו ליועץ פיננסי שמבין את ענף הנדל"ן ויכול לספק מענה יצירתי וחכם במציאת פתרונות מימון והוצאה לפועל של התהליך במינימום סיכון. לעומת זאת, אם אתם צריכים לקחת הלוואה כדי למנף הזדמנות עסקית או כדי לייצר פעילות עסקית קיימת בעסק שלכם, הדבר הנכון עבורכם זה למצוא יועץ פיננסי שמתמחה בתחום הספציפי של העסק שלכם ומכיר את הענף לעומק.








הינני מאשר/ת קבלת חומרים פירסומיים ועדכונים לכתובת הדוא"ל/טלפון אותם הזנתי בפרטים הנ"ל




חלק שלישי בבניית תכנית עסקית לקבלת הלוואה בערבות המדינה לעסק
סוגי הכשרה לייעוץ פיננסי

המסלול המקיף ביותר שיועץ פיננסי יכול לעשות זה מסלול של רואה חשבון. אופן ההכשרה והלימוד בהסמכה לראיית חשבון מבוקר על ידי מועצת רואי החשבון בישראל, גוף שהוקם ע"י משרד המשפטים והוא היחיד שיכול לתת רישיון לעסוק בתחום של ראיית חשבון. הליך ההכשרה שרואה חשבון נדרש לעבור כולל חשבונאות פיננסית ומגוון רחב של נושאים בתחום הכלכלה והמשפט, בניהם – חישובי סטטיסטיקה ותמחיר לחשבונאות ניהולית, חוקים ואפשרויות עבור מימון לאנשים פרטיים או תאגידים, עבודה מול גופי המיסוי הממשלתיים בהתאם לדרישות החוק, ועוד..


הידע שרוכש רואה חשבון שמעניק ייעוץ פיננסי הוא אמנם חשוב ונצרך, אך מעבר לידע המקיף הדבר החשוב ביותר עבור רואה חשבון שנותן ייעוץ פיננסי זה הניסיון המקצועי שהוא רכש במהלך שנות עבודתו. ישנם רואי חשבון שמנוסים בעיקר בעבודה מול חברות במגזר העסקי והם יידעו לזהות הזדמנויות פיננסיות ולתכנן מהלכים כדי להוציא אותם מן הכוח אל הפועל, וישנם רואי חשבון שמנוסים יותר בעבודה חשבונאית מנהלתית שתתאים לניהול מהלכים מול בנקים וגופים כלכליים אחרים. כדי שההשכלה של רואה החשבון תוכל לשמש אותו למתן ייעוץ פיננסי ברמה גבוהה, הניסיון התעסוקתי שלו צריך להתאים לתחום שבו הוא מעניק ייעוץ.


חלק רביעי איך לבנות תוכנית עסקית כדי לקבל הלוואה לעסק


סוגי הכשרה לייעוץ פיננסי

המסלול המקיף ביותר שיועץ פיננסי יכול לעשות זה מסלול של רואה חשבון. אופן ההכשרה והלימוד בהסמכה לראיית חשבון מבוקר על ידי מועצת רואי החשבון בישראל, גוף שהוקם ע"י משרד המשפטים והוא היחיד שיכול לתת רישיון לעסוק בתחום של ראיית חשבון. הליך ההכשרה שרואה חשבון נדרש לעבור כולל חשבונאות פיננסית ומגוון רחב של נושאים בתחום הכלכלה והמשפט, בניהם – חישובי סטטיסטיקה ותמחיר לחשבונאות ניהולית, חוקים ואפשרויות עבור מימון לאנשים פרטיים או תאגידים, עבודה מול גופי המיסוי הממשלתיים בהתאם לדרישות החוק, ועוד..


הידע שרוכש רואה חשבון שמעניק ייעוץ פיננסי הוא אמנם חשוב ונצרך, אך מעבר לידע המקיף הדבר החשוב ביותר עבור רואה חשבון שנותן ייעוץ פיננסי זה הניסיון המקצועי שהוא רכש במהלך שנות עבודתו. ישנם רואי חשבון שמנוסים בעיקר בעבודה מול חברות במגזר העסקי והם יידעו לזהות הזדמנויות פיננסיות ולתכנן מהלכים כדי להוציא אותם מן הכוח אל הפועל, וישנם רואי חשבון שמנוסים יותר בעבודה חשבונאית מנהלתית שתתאים לניהול מהלכים מול בנקים וגופים כלכליים אחרים. כדי שההשכלה של רואה החשבון תוכל לשמש אותו למתן ייעוץ פיננסי ברמה גבוהה, הניסיון התעסוקתי שלו צריך להתאים לתחום שבו הוא מעניק ייעוץ.



אופן תהליך הייעוץ


כדי להתקדם אל עבר המטרות הרצויות, תהליך הייעוץ מתחיל בניתוח מעמיק של כל הפרמטרים שעומדים לרשותכם. לאחר שהיועץ הפיננסי יבין מה הן היכולות שלכם, הוא יתחיל לגבש את הצעדים שנדרש לבצע כדי לשפר את הסיכויים שלכם להשגת המטרה הפיננסית. הפן הכלכלי הוא אמנם מרכיב חשוב שיכול להשפיע באופן ניכר על התנהלות התהליך, אך הדבר החשוב ביותר הוא יצירת מערכת אמון וקשר אישי בניכם ובין היועץ הפיננסי שמלווה אתכם. פעמים רבות יועץ פיננסי שמעניק יחס אישי ונותן ללקוח תחושת ביטחון ואמון, יכול לעורר דחף ורצון להצליח ובעקבות זה תתגלה מחשבה יצירתית שתביא להזדמנויות חדשות שבכלל לא נלקחו בחשבון כדבר אפשרי.


השלב הראשון בתהליך הייעוץ זה ללא ספק יצירת הקשר האישי וביסוס מערכת היחסים שלכם עם היועץ הפיננסי. כדי שתוכלו לשתף את היועץ הפיננסי בכל פרט קטן שעלול להוביל להזדמנות עם פוטנציאל אדיר, אתם קודם כל צריכים להרגיש בנוח ולהבין שאתם נמצאים בידיים טובות ומקצועיות, שיעשו כל מה שנדרש עבור ההצלחה שלכם - מבלי להיכנס לסיכונים מיותרים, במטרה למצוא עבורכם מסלול הלוואה בתנאים הטובים ביותר שניתן. 




אופן תהליך הייעוץ


כדי להתקדם אל עבר המטרות הרצויות, תהליך הייעוץ מתחיל בניתוח מעמיק של כל הפרמטרים שעומדים לרשותכם. לאחר שהיועץ הפיננסי יבין מה הן היכולות שלכם, הוא יתחיל לגבש את הצעדים שנדרש לבצע כדי לשפר את הסיכויים שלכם להשגת המטרה הפיננסית. הפן הכלכלי הוא אמנם מרכיב חשוב שיכול להשפיע באופן ניכר על התנהלות התהליך, אך הדבר החשוב ביותר הוא יצירת מערכת אמון וקשר אישי בניכם ובין היועץ הפיננסי שמלווה אתכם. פעמים רבות יועץ פיננסי שמעניק יחס אישי ונותן ללקוח תחושת ביטחון ואמון, יכול לעורר דחף ורצון להצליח ובעקבות זה תתגלה מחשבה יצירתית שתביא להזדמנויות חדשות שבכלל לא נלקחו בחשבון כדבר אפשרי.


השלב הראשון בתהליך הייעוץ זה ללא ספק יצירת הקשר האישי וביסוס מערכת היחסים שלכם עם היועץ הפיננסי. כדי שתוכלו לשתף את היועץ הפיננסי בכל פרט קטן שעלול להוביל להזדמנות עם פוטנציאל אדיר, אתם קודם כל צריכים להרגיש בנוח ולהבין שאתם נמצאים בידיים טובות ומקצועיות, שיעשו כל מה שנדרש עבור ההצלחה שלכם - מבלי להיכנס לסיכונים מיותרים, במטרה למצוא עבורכם מסלול הלוואה בתנאים הטובים ביותר שניתן.