מה עושה יועץ השקעות ?

יועץ השקעות הוא אדם שהוסמך וקיבל רישיון של רשות ניירות הערך בישראל, לכן הוא מוסמך להעניק ייעוץ פיננסי למי שמעוניין בקבלת הלוואה או בכל הליך פיננסי אחר. כל בנק ומוסד שמאפשר קבלת הלוואות, יחזיק יועצי השקעות מטעמו ויציע ללקוח ייעוץ וליווי של יועץ השקעות מקצועי ומוסמך. אמנם יועץ השקעות מחויב לעמוד בקריטריונים שמותנים ברישיון שקיבל מרשות ניירות ערך, אך כאשר יועץ ההשקעות שלכם הוא נציג של הגוף שממנו אתם מבקשים לקבל הלוואה, מן הסתם האינטרסים שלכם חשופים ולא תמיד תקבלו את התמורה הטובה ביותר בבחירת מסלול ההשקעה וקביעת כל הפרמטרים שמרכיבים את החזרי התשלומים ויתר פרטי ההלוואה.

 

חברות השקעות רבות מציעות ליווי צמוד של יועץ השקעות שיפעל לייצג את האינטרס שלכם מול הגופים שמהם אתם מבקשים לקבל הלוואה, כך תוכלו לוודא שהייעוץ שתקבלו אכן יפעל לטובת הצרכים שלכם, כפי שכל יועץ השקעות מחויב לפעול במסגרת הרישיון שקיבל לעסוק בתחום. חוק הסדרת העיסוק בייעוץ, שיווק או ניהול תיקי השקעות, קובע שכל מי שעוסק בייעוץ השקעות חייב לקבל רישוי ולעמוד בחובות שמוטלות עליו במסגרת עיסוק זה, תוך כדי הגנה וייצוג האינטרסים הכלכליים של הלקוח שהוא מייצג. מעבר למגבלות שקבועות בחוק, יועץ השקעות מחויב לעמוד באתיקה מקצועית לפי ההוראות שמפרסמת רשות ניירות ערך לכל בעל רישיון שעוסק בתחום.


מה עושה יועץ השקעות ?

יועץ השקעות הוא אדם שהוסמך וקיבל רישיון של רשות ניירות הערך בישראל, לכן הוא מוסמך להעניק ייעוץ פיננסי למי שמעוניין בקבלת הלוואה או בכל הליך פיננסי אחר. כל בנק ומוסד שמאפשר קבלת הלוואות, יחזיק יועצי השקעות מטעמו ויציע ללקוח ייעוץ וליווי של יועץ השקעות מקצועי ומוסמך. אמנם יועץ השקעות מחויב לעמוד בקריטריונים שמותנים ברישיון שקיבל מרשות ניירות ערך, אך כאשר יועץ ההשקעות שלכם הוא נציג של הגוף שממנו אתם מבקשים לקבל הלוואה, מן הסתם האינטרסים שלכם חשופים ולא תמיד תקבלו את התמורה הטובה ביותר בבחירת מסלול ההשקעה וקביעת כל הפרמטרים שמרכיבים את החזרי התשלומים ויתר פרטי ההלוואה.

חברות השקעות רבות מציעות ליווי צמוד של יועץ השקעות שיפעל לייצג את האינטרס שלכם מול הגופים שמהם אתם מבקשים לקבל הלוואה, כך תוכלו לוודא שהייעוץ שתקבלו אכן יפעל לטובת הצרכים שלכם, כפי שכל יועץ השקעות מחויב לפעול במסגרת הרישיון שקיבל לעסוק בתחום. חוק הסדרת העיסוק בייעוץ, שיווק או ניהול תיקי השקעות, קובע שכל מי שעוסק בייעוץ השקעות חייב לקבל רישוי ולעמוד בחובות שמוטלות עליו במסגרת עיסוק זה, תוך כדי הגנה וייצוג האינטרסים הכלכליים של הלקוח שהוא מייצג. מעבר למגבלות שקבועות בחוק, יועץ השקעות מחויב לעמוד באתיקה מקצועית לפי ההוראות שמפרסמת רשות ניירות ערך לכל בעל רישיון שעוסק בתחום.





איך לבחור יועץ השקעות מומלץ ?


בחירת יועץ השקעות מומלץ תלויה בכמה יתרונות וחסרונות שכדאי לקחת בחשבון. כאשר בוחרים יועץ פרטי לליווי פיננסי בתחום ההשקעות, ישנם מקרים שכדאי לבחור יועץ שאין לא כל קשר לגוף הפיננסי שממנו מבקשים הלוואה, ובמקרים אחרים דווקא הקשר של היועץ לגוף הפיננסי יכול להיות לכם לעזר רב בקיצור תהליכים והגשת בקשה שבסוף התהליך תקבל אישור להלוואה. על מנת שתוכלו לבחור יועץ פיננסי מומלץ שישרת את הצרכים שלכם, אתם צריכים להבין את התמונה הכללית ולגלות את האינטרס הסמוי והגלוי של יועץ ההשקעות, רק אז תוכלו לקבל החלטה מושכלת ולהביא לפעולה שתשרת את המטרות שלכם באופן מלא.
 




איך לבחור יועץ השקעות מומלץ ?

בחירת יועץ השקעות מומלץ תלויה בכמה יתרונות וחסרונות שכדאי לקחת בחשבון. כאשר בוחרים יועץ פרטי לליווי פיננסי בתחום ההשקעות, ישנם מקרים שכדאי לבחור יועץ שאין לא כל קשר לגוף הפיננסי שממנו מבקשים הלוואה, ובמקרים אחרים דווקא הקשר של היועץ לגוף הפיננסי יכול להיות לכם לעזר רב בקיצור תהליכים והגשת בקשה שבסוף התהליך תקבל אישור להלוואה. על מנת שתוכלו לבחור יועץ פיננסי מומלץ שישרת את הצרכים שלכם, אתם צריכים להבין את התמונה הכללית ולגלות את האינטרס הסמוי והגלוי של יועץ ההשקעות, רק אז תוכלו לקבל החלטה מושכלת ולהביא לפעולה שתשרת את המטרות שלכם באופן מלא. 



יועץ אובייקטיבי

מן הסתם, לכל יועץ פיננסי יש קשרים עם מגוון גופים פיננסיים שמולם הוא פועל בשוטף. קבלת עמלות עבור מכירה של חבילות פיננסיות זה דבר מקובל וידוע, בפן הזה דווקא הבנק הוא האובייקטיבי ביותר כי הוא מקבל עמלה שווה מכל הגופים שמולם הוא עובד. מאחר והבנק גם מייצר חבילות פיננסיות בעצמו, למרות העמלה השווה יכול להיות לו אינטרס מובהק לדחוף דווקא למקום אחד שבו הוא שותף וממנו הוא מקבל אחוז ברווחים, דבר שלא תמיד פועל לטובתכם ויכול להיות שיש מסלול הלוואה אחר שישרת את הצרכים שלכם באופן טוב יותר.

 

יועץ של בית השקעות פרטי יכול גם הוא לכוון אתכם למסלולים שבהם יש לו אינטרס סמוי של הטבה עצמית, אך דבר זה יכול לקרות רק כאשר הוא מציע לכם קרנות של אותו בית השקעות שבו הוא עובד, או מסלולים שמסייעים לאחד מתיקי ההשקעות שהוא מנהל עבור לקוחות אחרים במשרד. יועץ של בית השקעות פועל בשני מישורים – ייעוץ וניהול. כאשר הוא מעניק לכם ייעוץ פיננסי, תפקידו להציג בפניכם את מגוון האפשרויות ואת ההשלכות של כל דבר. ברגע שהוא מספק לכם ניהול של תיק השקעות, מגוון הפעולות שהוא מבצע רחב יותר ובמקרה הזה צריך לבדוק היטב את כל האינטרסים הסמויים שיכולים לשרת אותו על חשבון הצרכים שיכולים להיות הכי טובים עבורכם. 


ייעוץ אובייקטיבי צריך להיות נקי מכל מניע זר ורווח צדדי, תפקידו להוזיל את העלויות שלכם ולדאוג למסלול שהכי מתאים לצרכים הספציפיים שלכם.



יועץ אובייקטיבי

מן הסתם, לכל יועץ פיננסי יש קשרים עם מגוון גופים פיננסיים שמולם הוא פועל בשוטף. קבלת עמלות עבור מכירה של חבילות פיננסיות זה דבר מקובל וידוע, בפן הזה דווקא הבנק הוא האובייקטיבי ביותר כי הוא מקבל עמלה שווה מכל הגופים שמולם הוא עובד. מאחר והבנק גם מייצר חבילות פיננסיות בעצמו, למרות העמלה השווה יכול להיות לו אינטרס מובהק לדחוף דווקא למקום אחד שבו הוא שותף וממנו הוא מקבל אחוז ברווחים, דבר שלא תמיד פועל לטובתכם ויכול להיות שיש מסלול הלוואה אחר שישרת את הצרכים שלכם באופן טוב יותר.

 

יועץ של בית השקעות פרטי יכול גם הוא לכוון אתכם למסלולים שבהם יש לו אינטרס סמוי של הטבה עצמית, אך דבר זה יכול לקרות רק כאשר הוא מציע לכם קרנות של אותו בית השקעות שבו הוא עובד, או מסלולים שמסייעים לאחד מתיקי ההשקעות שהוא מנהל עבור לקוחות אחרים במשרד. יועץ של בית השקעות פועל בשני מישורים – ייעוץ וניהול. כאשר הוא מעניק לכם ייעוץ פיננסי, תפקידו להציג בפניכם את מגוון האפשרויות ואת ההשלכות של כל דבר. ברגע שהוא מספק לכם ניהול של תיק השקעות, מגוון הפעולות שהוא מבצע רחב יותר ובמקרה הזה צריך לבדוק היטב את כל האינטרסים הסמויים שיכולים לשרת אותו על חשבון הצרכים שיכולים להיות הכי טובים עבורכם.


ייעוץ אובייקטיבי צריך להיות נקי מכל מניע זר ורווח צדדי, תפקידו להוזיל את העלויות שלכם ולדאוג למסלול שהכי מתאים לצרכים הספציפיים שלכם.








הינני מאשר/ת קבלת חומרים פירסומיים ועדכונים לכתובת הדוא"ל/טלפון אותם הזנתי בפרטים הנ"ל





בנק ישראל לבחור יועץ השקעות

בנק ישראל

כל יועץ השקעות חייב להיות שקוף וגלוי מול בנק ישראל. המלצות פיננסיות לכל לקוח מחייבות תיעוד ודיווח עד לפרט הקטן ביותר, לרבות קבלת עמלות. יועץ השקעות שלא יפעל לפי נהלי השקיפות הנדרשים עלול לקבל קנס כספי גבוה. לפני שאתם בוחרים יועץ פיננסי מומלץ להדרכה בנוגע להשקעה המיועדת שלכם, בדקו את ההיסטוריה של השקיפות שלו מול בנק ישראל.



יועץ השקעות עם ניסיון שטח מקצועי

ניסיון שטח מקצועי

יש מגוון מערכות מידע שמספקות נתונים רלוונטיים לניתוח אפיקי השקעה שונים, כך יועץ השקעות מודד ומנתח את הנתונים שיהוו את המסלול הטוב ביותר עבורכם. יועץ מטעם הבנק יהיה מוגבל לשימוש במערכות המידע שעומדות לרשותו מהבנק, לכן גם הנתונים שהוא יקבל ולפיהם יבנה לכם את המסלול יהיו מוגבלים בהתאם למה שמערכת הבנק מכתיבה כקו כללי. יועץ השקעות פרטי יכול להשתמש במערכות מידע שונות וכך לנתח את הנתונים בצורה רחבה יותר, דבר שמעניק לו חשיפה למגוון רחב יותר של תרחישים ופעולות ולכן גם מעניק לו ניסיון מקצועי רחב יותר בעבודה בשטח.


בנק ישראל

כל יועץ השקעות חייב להיות שקוף וגלוי מול בנק ישראל. המלצות פיננסיות לכל לקוח מחייבות תיעוד ודיווח עד לפרט הקטן ביותר, לרבות קבלת עמלות. יועץ השקעות שלא יפעל לפי נהלי השקיפות הנדרשים עלול לקבל קנס כספי גבוה. לפני שאתם בוחרים יועץ פיננסי מומלץ להדרכה בנוגע להשקעה המיועדת שלכם, בדקו את ההיסטוריה של השקיפות שלו מול בנק ישראל.

ניסיון שטח מקצועי

יש מגוון מערכות מידע שמספקות נתונים רלוונטיים לניתוח אפיקי השקעה שונים, כך יועץ השקעות מודד ומנתח את הנתונים שיהוו את המסלול הטוב ביותר עבורכם. יועץ מטעם הבנק יהיה מוגבל לשימוש במערכות המידע שעומדות לרשותו מהבנק, לכן גם הנתונים שהוא יקבל ולפיהם יבנה לכם את המסלול יהיו מוגבלים בהתאם למה שמערכת הבנק מכתיבה כקו כללי. יועץ השקעות פרטי יכול להשתמש במערכות מידע שונות וכך לנתח את הנתונים בצורה רחבה יותר, דבר שמעניק לו חשיפה למגוון רחב יותר של תרחישים ופעולות ולכן גם מעניק לו ניסיון מקצועי רחב יותר בעבודה בשטח.